我的理財人生觀 @ 我的人生 30 才開始.....

為什麼會寫這篇呢?
其實是 BloggerAds 和富聯網 www.money-link.com.tw 合辦的黃金寫手活動
當然，理財的題目是我所感興趣的
所以我選擇拿這個題目做發揮

所謂的理財
我想很多人的觀念就是投入股市、基金...
用錢去滾更多錢出來
個人覺得廣義上的來說是沒錯

但如果往更細節的方面去想
理財是一門很深的學問
今天不是你把錢丟到投資標地裡面就叫做理財
如果你如上圖一樣
在雙手高舉萬歲的時候把老本丟進去
我保證最後你一定會想翻桌

其實舉凡
省錢、賺錢、花錢、還債、儲蓄...叭啦叭啦的
只要是跟錢有關的任何行為都可以稱做理財

小弟講講自己的經驗
我記得小時候家裡不是很富裕
零用錢給的也不多
而父母親為了怕我學壞，所以送我到私立的國中就讀
一般來說，會唸私校的學生，家境都比較好一些

而我在零用錢不多的情況下
只能想辦法在同學間賺同學的錢
比如說在下課之前，會先傳紙條問同學有沒有要去福利社買東西
要的話我可以幫忙跑腿
就這樣，跑腿買東西也是有跑腿費

不過為什麼這麼小就會想要賺錢
為什麼要省便當錢然後存起來
其實說穿了，只是想買個電動玩具之類的動力
小時候比較天真無邪

一直到研究所之前
我都覺得我的理財觀念很好
因為自己會省錢
會把打工賺的錢做分配
哪一份要留下來當補習費，哪一份要留下來做生活費，哪一份要拿來當臨時備用金...之類的

但其一個轉捩點，就是我在研究所的時候開了股票、基金、期貨戶頭
那時候我才發現自己的缺點

一開始跟著同學去開戶，本來只是想說要把研究費每個月定期定額去買基金
但過沒多久，開始覺得基金的報酬率太慢了
然後開始跟著同學玩股票
開始用信用交易融資、融券
結果自己經驗及定性不足，常常的追高殺低
賺少賠多

之後也跟著同學開始玩起了權證
我後來發覺，這種東西如果不懂真的別去碰
槓桿很高，很容易就讓你吃歸零膏
我就因此吃了幾次

之後剛好有一個新的投資標的叫台指選擇權
我也跟同學進去玩
大概在四年前，印像很深刻
剛好是發生319槍擊案
台指期連續跌停兩天
同學靠了那兩天，賺了50萬

我的話呢
雖然沒賺錢
但那兩天跌停，也沒賠到錢
剛好奇美電那兩天硬是很抗跌

之後開始打工
慢慢的有一些收入
那時候因為某些原因欠了不小的卡費
也跟土銀貸了10萬塊的學生生活費貸款，想要來還卡費

不過最後，打工的薪水及貸款並沒有拿來還清我所欠的債務
我拿去玩選擇權，想要以小錢搏大錢
最後因為不懂的金錢控管，及心態的關心
最後慘賠收場，錢幾乎輸的差不多光光
百分之一萬的標準散戶

之後就這樣消極了一陣子
書也唸不下去，一直在網路上找賺錢的方法
最後就跑去當兵了

當兵的日子不辛苦
但還錢卻還的非常辛苦
有當過兵的人都知道大頭兵一個月薪水才5700多塊
我那時候的卡費最低應繳金額大約就是1800~1900左右
已經佔掉我薪水來源的三成了
剩上的七成，一個月放假兩次從左營到中壢來回，就已經沒了

之後升級為下士，薪水才好了一點點
有跳到一萬初頭
但也不知道為什麼還是會花到空空
這個時候我才知道自己的理財觀念已經偏掉了
成了名符其實的月光族
這種感覺，對我來說，其實是很恐怖的，非常沒有安全感

在當兵期間
有一次在書店看到一本書叫 "快樂償債、富裕常在"
隨手翻了幾頁
非常符合我當下的狀況
我就買回軍中，在無聊的時候仔細研讀他的方法
有興趣的人，可以參閱我之前寫的文章"理財要先理債"

目前，我每個月就靠這個方式來還我所積欠的貸款
工作一年了，薪水也不多
但靠著這本書的方式把欠了七年的卡債還清
土銀的十萬生活費貸款也已經還了六萬左右
預計到2011年左右可以還清將近70萬的欠款
在這還款的期間，還有多餘的錢可以拿來玩樂及投資

有人會想說
這個跟理財有什麼關係
我只能跟你說關係可大的

在還債的過程中
你必需要時時刻刻的去注意自己的金錢流向
也因此，在出社會之後，我養成了每日記帳的習慣
記錄自己每天的花費
哪些是該花的，哪些又是不該花的
買東西之前，會先想想這個東西是不是真的有必要買
必竟，還債的金額是固定的，薪水也是固定的
薪水 - 還債 = 自己的生活費
隨便的做無所謂的花費，只會讓自己最後只能拿泡麵填飽肚子

卡債還清之後，我選擇開始不刷卡
就算刷了，也會選擇當期就繳清自己的刷卡金
不再讓循環利息吸光我的血

沈寂了四年封股之後
對股票的操作態度也做了很大的轉變
別再拘泥於短線上面數字的跳動
而應該以波段的操作為主

最簡單的程式交易就是均線
很多人都會看均線
也知道黃金交叉要買，死亡交叉要賣
但真的賺到的又有幾個?
說穿了，只是貪而已

綜合以上的個人經驗
我自己整合成我的10大理財小撇步
1. 別欠下信用卡債，高額的循環利息會壓死你。
2. 照照鏡子看看自己有幾兩重，別借錢投資。
3. 自己不懂的東西，別看人家好賺就盲目的跟從，也許人家有下很大的功課。
4. 投資必需要做好嚴密的資金控管。
5. 分配好每份錢該做的工作，誰該負責還債，誰該負責玩樂、生活，要分工清楚，別把還債的錢拿來玩樂、投資。
6. 貪心是萬惡的淵藪，去頭去尾吃中間不也很好嗎，留點給別人賺吧。
7. 要懂的開源節流，哪裡有賺錢的方式就去嘗試，不管最後結果如何，有試就有機會，機會是靠自己掌握的。
8. 本業要顧好，你的身份是學生就做好學生該做的事，上班族就乖乖的好好上班，免得最後兩頭空，得不償失。
9. 訂定計畫且實踐，不管是還錢、投資、旅行玩樂，別做超出計畫的事情。
10. 眼光放遠，別只注意到眼前，理財是一輩子的事。

以上十點，我想多多少少會有相互的 cover 到
但也證明了，如果你其中一點沒做到
相對的，就會影響到其它的

曾經有人對我說過
你以為會存錢、還錢，就是會理財、會管錢嗎?
理財我不敢說我很會，但目前我起碼朝這個方向前進
唯有跌倒過，才知道問題出在那裡
爬起來，我相信我會走的比之前更好